香港万得通讯社报道，穆迪下调了许多美国中小银行的信用评级，并将几家华尔街大银行列入负面观察名单。
标普将10家银行的评级下调了一级，而主要银行$纽约梅隆银行(BK.US)$、$美国合众银行(USB.US)$、$道富银行(STT.US)$、$Truist Financial(TFC.US)$、$库伦佛寺银行(CFR.US)$和$北方信托(NTRS.US)$目前都在可能下调评级的评估之列。
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穆迪还将11家银行的评级展望下调至负面，其中包括$第一资本信贷(COF.US)$、$Citizens Financial(CFG.US)$和$五三银行(FITB.US)$。被下调信用等级的小型银行包括$美国制商银行(MTB.US)$、$Pinnacle Financial Partners(PNFP.US)$、$BOK银行(BOKF.US)$和$韦伯斯特金融(WBS.US)$。
“随着非常规货币政策的逐步退出，系统里的许多存款将被抽走，而更高的利率压低了固定利率资产的价值，银行将继续与利率和资产负债管理(ALM)风险作斗争，这将影响流动性和资本，”穆迪分析师吉尔·塞蒂娜(Jill Cetina)和安娜·阿尔索夫(Ana Arsov)在附带的研究报告中表示。
“与此同时，许多银行的第二季度业绩显示，盈利压力日益加大，这将降低它们产生内部资本的能力。与此同时，如果美国在2024年初出现温和衰退，资产质量似乎将从稳固但不可持续的水平下降，一些银行的商业房地产(CRE)投资组合尤其存在风险。”
今年早些时候，$硅谷银行(SIVBQ.US)$和$Signature Bank(SBNY.US)$的倒闭引发了整个银行业的挤兑，美国地区银行因此成为人们关注的焦点。恐慌最终蔓延到欧洲，导致瑞士信贷(Credit Suisse)接受其国内竞争对手$瑞银(UBS.US)$的紧急救助。
尽管当局竭尽全力恢复信心，但穆迪警告称，在高利率环境下，那些未实现重大亏损且未被监管资本充足率计入的银行，可能仍容易受到市场或消费者信心突然丧失的影响。
美联储今年7月将基准借款利率上调至5.25%-5.5%的区间，在过去一年半的时间里，美联储积极收紧货币政策，以遏制居高不下的通货膨胀。
穆迪在报告中表示：“我们预计，美联储政策利率的大幅上调，以及美联储银行体系准备金的持续减少，以及与之相关的，因QT持续贬值而导致的存款减少，将加剧银行的资产负债风险。”
“在通胀回到美联储的目标区间之前，利率可能会在更长时间内保持在较高水平。正如前面提到的，由于多种因素，美国长期利率也在走高，这将进一步给银行的固定利率资产带来压力。”
穆迪指出，地区性银行面临的风险更大，因为它们的监管资本相对较低，并补充称，资产负债表上固定利率资产占比较高的机构在盈利能力、资本增长能力和持续放贷能力方面受到的限制更大。
分析师补充说：“如果美国进入衰退，风险可能会更加明显——我们预计这将在2024年初发生，因为资产质量将恶化，并增加资本侵蚀的可能性。”
尽管美国银行业面临的压力主要集中在货币政策收紧带来的融资和利率风险上，但穆迪警告称，资产质量正在恶化。
该机构表示：“我们仍然预计2024年初将出现温和衰退，鉴于美国银行业的资金紧张，美国银行的信贷条件可能会收紧，贷款损失可能会增加。”
编辑/Somer
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